כל הכלים להבין את הכסף שלכם, במקום אחד

אורך העמודה הוא סך התשלומים, והחלק הכחול בתוכה הוא הקרן. כל מה שמעבר לכחול הוא ריבית. אותו סכום ואותה ריבית, ועדיין פערים של אלפי שקלים.

הקו המודגש הוא המנגנון שבחרתם. שימו לב לבלון ולגרייס: היתרה לא יורדת, ובגרייס מלא היא אפילו עולה, כי הריבית מצטברת לקרן.

שיעור עלות אשראי מחושב כאן כריבית האפקטיבית השנתית על התזרים בפועל, כולל עמלת פתיחת תיק, עמלה חודשית וביטוח. זה המספר היחיד שמאפשר להשוות שתי הצעות שונות. תקרת חוק אשראי הוגן מחושבת לפי ריבית בנק ישראל (3.25%) ועוד 15 נקודות אחוז, ועוד 30 נקודות לתקרה הפלילית. להמחשה בלבד, ולא ייעוץ.

העמודה העליונה היא כל מה שיוצא מהכיס. המקווקוות מתחתיה הן מה שחוזר: שווי המכירה בסוף, קיזוז מע״מ והכרה בהוצאה. ההפרש ביניהן הוא המספר בכרטיס.

כאן רואים את נקודת ההתהפכות. ליסינג מתחיל זול כי לא שילמתם מקדמה, ומזומן מתחיל ביוקר. השאלה היא איפה הקווים נפגשים, ואם בכלל.

שנה 1 כוללת את התשלום שבחודש אפס: המחיר במזומן, המקדמה במימון, והפיקדון בליסינג. השנה האחרונה כוללת את שווי המכירה או את החזרת הפיקדון, ולכן היא יכולה לצאת שלילית.

ארבע נקודות איזון שמחושבות ישירות מהמספרים שלכם. זה מה שכדאי לקחת לשיחה עם הסוכן או עם הבנק.

הכרעה שמתהפכת משינוי קטן היא לא הכרעה, היא הימור. הירוק הוא הזול בכל שורה.

"עלות נטו" היא כל מה שיצא מהכיס עד אותו חודש, פלוס מה שצריך לשלם כדי להשתחרר, פחות מה שחוזר: שווי הרכב, סגירת ההלוואה, קנס היציאה והחזרת הפיקדון. בלי הטבות מס, במזומן מלא.

הנתונים הרגולטוריים במחשבון אומתו ל-14.9.2026: מע״מ 18%, שווי שימוש 2.48% ממחיר המחירון עם תקרה של 596,860 ש״ח, פחת 15%, בנזין 95 בשירות עצמי 7.75 ש״ח לליטר, חשמל ביתי 63.52 אגורות לקוט״ש, אגרת רישוי 849 עד 5,364 ש״ח. מספר רגולטורי מתיישן, ולפני שחותמים על משהו שווה לרענן.

מפולת וכדור שלג כמעט חופפים בגרף, כי בשתיהן משלמים אותו סכום כל חודש. ההבדל הוא איזה חוב נסגר קודם, וכמה ריבית משלמים בדרך.