רוצה שנעבור יחד על החיסכון של הילד שלך?
משאיר שם, טלפון ומייל — ואני חוזר אליך לשיחה קצרה. נבדוק איפה הכסף מנוהל, באיזה מסלול הוא נמצא, ומה שווה לשנות עכשיו. בלי התחייבות ובלי מכירה.
הפרטים משמשים אך ורק ליצירת קשר איתך. אין ספאם, אין רשימות תפוצה שלא ביקשת.
זו לא מתנה — זה תיק השקעות
״חיסכון לכל ילד״ היא תוכנית של ביטוח לאומי שנפתחה בינואר 2017. כל ילד בישראל, מהלידה ועד גיל 18, מקבל הפקדה חודשית מהמדינה לחיסכון על שמו. עד כאן זה נשמע כמו מתנה. מהרגע שמבינים שהכסף הזה יושב בקופת גמל או בבנק, בתוך מסלול השקעה שמישהו בחר — זה מפסיק להיות מתנה ומתחיל להיות תיק השקעות.
ההבדל הוא לא סמנטי. מתנה לא דורשת ממך כלום. תיק השקעות דורש ממך שתי החלטות:
- איפה הכסף מנוהל — בבנק או בקופת גמל. יש לך 6 חודשים מהלידה להחליט.
- באיזה מסלול השקעה — סיכון נמוך, בינוני, מוגבר, או מסלול הלכה/שריעה.
רוב ההורים בישראל לא קיבלו אף אחת מהשתיים. לא כי הם התרשלו — אלא כי אף אחד לא אמר להם שיש כאן בכלל החלטה. הטופס נסגר בשבוע השלישי אחרי הלידה, בין החתלה לחוסר שינה, וזהו.
ההורה הפסיבי לא עשה טעות. הוא פשוט לא ידע שיש כאן החלטה. וזה בדיוק ההבדל בין סימפטום לבעיה.
מה המדריך הזה עושה. הוא לא אומר לך איזה מסלול לבחור — זה תלוי בך, בילד ובטווח. הוא מראה לך מה בדיוק קיים, איפה בודקים, ומה המשמעות של כל בחירה בשקלים. את החלק האחרון עושה הסימולטור בפרק 9.
כל המספרים — נכון ל-2026
לפני שמדברים על מסלולים ועל החלטות, כדאי לדעת בדיוק כמה כסף בכלל נכנס לשם. הנה התמונה המלאה.
| מה | כמה | למי / מתי |
|---|---|---|
| הפקדה חודשית מהמדינה | 58 ₪ | כל ילד, מהלידה עד גיל 18 |
| הכפלה על ידי ההורה | 58 ₪ נוספים (סה״כ 116 ₪) | אופציונלי — מנוכה מקצבת הילדים |
| מענק גיל 3 | 291 ₪ | ילידי 1.1.2017 ואילך |
| מענק בר/בת מצווה | 291 ₪ | גיל 13 לבנים · גיל 12 לבנות. ילידי 1.1.2017 ואילך |
| מענק גיל 18 | 582 ₪ | ילידי לפני 1.1.2017 בלבד |
| בונוס התמדה גיל 21 | 582 ₪ | כולם — ורק אם לא נמשך כסף |
| דמי ניהול שהמדינה משלמת | 0.23% לשנה | עד גיל 21 |
| מס במשיכה | 25% ריאלי | על הרווח, בכל גיל משיכה |
הרטרואקטיביות — מה שרבים לא יודעים
התוכנית יצאה לדרך בינואר 2017, אבל הופעלה רטרואקטיבית ממאי 2015. ילדים שנולדו מ-5/2015 ואילך קיבלו הפקדה חד-פעמית של עד ~1,000 ₪ — 20 תשלומים של 50 ₪ עבור התקופה מאי 2015 עד דצמבר 2016.
ההכפלה של 58 ₪ — מאיפה הכסף באמת יוצא
כשאומרים להורה שהוא יכול ״להכפיל את ההפקדה״, רובם מדמיינים הוראת קבע חדשה מחשבון הבנק. זה לא מה שקורה. ההורה לא מעביר כסף, לא נותן הוראת קבע, ולא מוסר כרטיס אשראי.
✅ מה באמת קורה
- 58 ₪ הראשונים — מגיעים מהמדינה, מחוץ לקצבת הילדים ובנוסף אליה.
- 58 ₪ של ההכפלה — מנוכים מקצבת הילדים שאתה כבר מקבל.
- מהקצבה נכנס לחשבון פחות, ואותו סכום בדיוק נכנס לחיסכון של הילד.
❌ מה שהורים חושבים
- שצריך להעביר 58 ₪ בהוראת קבע כל חודש.
- שזו הוצאה חדשה שמתווספת לתקציב המשפחתי.
- שברגע שמפעילים את זה — זה נעול ואי אפשר לעצור.
הזווית ההתנהגותית — וזו הנקודה החשובה
מבחינת המאזן המשפחתי זה אותו כסף בדיוק. מבחינה פסיכולוגית — ממש לא. אתה לא מרגיש הוצאה חודשית, כי אתה לא מסלק ולא מעביר שום דבר. אתה פשוט רואה בזכות פחות.
זה בדיוק העיקרון שגורם לכל חיסכון אוטומטי בעולם לעבוד: משלמים לעצמך קודם, בלי חיכוך. הכסף לא עובר דרך העו״ש שלך, ולכן הוא לא מתחרה על תשומת הלב שלך מול קניות, דלק ומכולת.
שליטה מלאה, בכל רגע. אפשר להתחיל להכפיל בכל גיל — גם אם הילד כבר בן 16 — ואפשר להפסיק בכל רגע. לחיצת כפתור באזור האישי באתר ביטוח לאומי. זה לא נעול ולא מתחייב.
תקרה מוחלטת. מעבר להפקדה של המדינה ולהכפלה — אי אפשר להפקיד שקל נוסף לקופה הזאת. לא ההורה, לא סבתא, לא הילד עצמו, וגם לא אחרי גיל 21. מי שרוצה לחסוך לילד מעבר לזה — פותח קופת גמל להשקעה נפרדת על שמו.
איפה הכסף מנוהל: בנק או קופת גמל
להורה יש 6 חודשים מהלידה לבחור איפה ינוהל החיסכון. זו לא החלטה טכנית ולא בחירת ספק. זו ההחלטה שקובעת אם הכסף של הילד יהיה חשוף לשוק ההון או ישב בריבית בנקאית — למשך 18 עד 21 שנה.
חיסכון בבנק
יתרונות
- הקרן הנומינלית מוגנת — אין ירידות
- פשוט להבנה, בלי צורך להתמצא בשוק ההון
- שקט נפשי להורה ששונא תנודתיות
חסרונות
- ריבית נמוכה משמעותית מהאלטרנטיבה
- שחיקה אינפלציונית לאורך 18–21 שנה
- אפס גמישות — דילגת על תחנת יציאה, נעלת ל-5 שנים נוספות
- חד-כיווני: כסף שנכנס לבנק נעול שם עד המשיכה. אי אפשר לנייד לקופת גמל ואי אפשר לנייד לבנק אחר
קופת גמל
יתרונות
- ניידות מוחלטת — בין קופות ובין מסלולים, בכל רגע, בחינם, בלי קנס יציאה, ולא אירוע מס
- פוטנציאל תשואה גבוה משמעותית לאורך טווח ארוך
- אפשר להתאים את רמת הסיכון לגיל הילד לאורך השנים
- שקיפות — אפשר להשוות תשואות בגמל נט
חסרונות
- תנודתיות — היתרה עולה ויורדת, ולפעמים משמעותית
- דורש החלטה מודעת של ההורה, לא ״שגר ושכח״
- מעל דמי הניהול שהמדינה משלמת נגבות הוצאות ניהול השקעות (פרק 8)
הכיווניות היא הנקודה החשובה ביותר בפרק הזה. קופת גמל ← אפשר לעבור למסלול אחר, לגוף אחר, מתי שרוצים. בנק ← הכסף שנכנס לשם נשאר שם עד שהילד מושך. זו לא החלטה שאפשר לתקן בעוד שנתיים.
מסלולי ההשקעה — ו״סיכון מוגבר״ שהוא לא סיכון
בכל קופת גמל בתוכנית יש עד 5 מסלולי השקעה. שלושה מהם חובה בכל קופה: סיכון מוגבר, סיכון בינוני וסיכון נמוך. חלק מהגופים מוסיפים גם מסלול הלכה או שריעה.
| המסלול | מה זה אומר | למי זה בדרך כלל מתאים |
|---|---|---|
| סיכון מוגבר | חשיפה מנייתית גבוהה. תנודתיות גבוהה, פוטנציאל תשואה גבוה | טווח ארוך — ילד צעיר, שנים רבות עד המשיכה |
| סיכון בינוני | תמהיל מאוזן בין מניות לאג״ח | טווח בינוני, או הורה שרוצה דרך אמצע |
| סיכון נמוך | חשיפה מנייתית נמוכה, דגש על אג״ח | קרוב למשיכה, או חוסר נוחות מובהק מתנודתיות |
| הלכה / שריעה | מדיניות השקעה שלמה לפי כללי ההלכה או השריעה | מי שההתאמה הדתית היא שיקול מכריע עבורו |
מלכודת נפוצה: מסלול הלכה או שריעה הוא מדיניות השקעה שלמה, לא פילטר שמורכב על מסלול אחר. אין דבר כזה ״הלכתי בסיכון מוגבר״. זה לא היה קיים ולא קיים היום.
ועכשיו לבעיה האמיתית: השם
המילה ״סיכון מוגבר״ מרתיעה כל הורה שלא מתמצא בשוק ההון, ודוחפת אותו למסלול שאולי בכלל לא מתאים לטווח של הילד שלו.
זה לא סיכון גבוה. זו תנודתיות גבוהה. ההבדל בין שתי המילים האלה הוא ההבדל בין החלטה מפוחדת להחלטה מושכלת.
ולמה קראו לזה ככה בכוונה? כי רגולטור שמאשר מסלול מנייתי לילדים רוצה למנוע מראש את הטענה ״לא הבנו שאפשר להפסיד״. השם הוא כיסוי משפטי, לא תיאור כלכלי. הוא נועד להגן על הגוף המפקח, לא לתאר את המוצר.
התפיסה הרווחת (ולא כלל, ובוודאי לא המלצה): עד גיל ~15 טווח ההשקעה ארוך מספיק כדי לספוג תנודתיות, גם עבור מי ששונא סיכון. משם ואילך רבים שוקלים הקטנת סיכון ככל שמתקרבים לגיל המשיכה. ההתאמה האישית היא שלך — הסימולטור בפרק 9 יראה לך את הפער בשקלים.
לא בחרת? ברירת המחדל בחרה בשבילך
רוב ההורים בישראל לא בחרו. וזה אומר שהמדינה בחרה עבורם. הבחירה הזאת השתנתה מהיסוד, ומי שנתקע בברירת מחדל ישנה שווה שיבדוק את זה היום.
בהתחלה — ברירת המחדל הייתה בנק
ובתקופה מסוימת גם מסלול סיכון נמוך. האוצר בדק בדיעבד מה קרה, וגילה שמי שעבר למסלול סיכון מוגבר עשה פי 2 ואפילו פי 3 ממי שנשאר בסיכון נמוך.
הפער הזה הוא בדיוק מה שהסימולטור בפרק 9 מראה לך בשקלים1 בדצמבר 2022 — ברירת המחדל השתנתה
מאותו יום, ילד שההורה שלו לא בחר נכנס אוטומטית לקופת גמל, מסלול סיכון מוגבר. זו הייתה הכרה רשמית בכך שברירת המחדל הקודמת פגעה בילדים.
1 בינואר 2025 — ההרחבה
גם אם יש לך ילד קודם שבחרת עבורו בנק — ההפקדות של הילד החדש ייכנסו לקופת גמל בסיכון מוגבר, ולא ישוכפלו לבנק.
איך בכלל נבחר לך הגוף המנהל
ביטוח לאומי מריץ מנגנון שיוך אקראי אך מבוקר בין הקופות שזכו במכרז האוצר. אקראי — כדי לא להפלות גוף מסוים. מבוקר — כדי שהכמויות יתחלקו בין הזוכים באופן הוגן.
ההורה לא בוחר את הגוף בשלב הזה. אבל — וזו הנקודה — הוא יכול לנייד מיד אחר כך, בחינם, בלי קנס ובלי אירוע מס.
שכפול מהילד הקודם. אם לילד הראשון שלך נבחרה קופת גמל — הילד השני נכנס אוטומטית לאותה קופה ולאותו מסלול. זה נוח, אבל שווה לוודא שהמסלול שהתאים לילד אחד מתאים גם לשני: הפרש של 4 שנים ביניהם הוא הפרש של 4 שנות השקעה.
רפורמת 2025 — מה עובר ומה נשאר תקוע
מ-1 בינואר 2025, הורה שחוסך לילד בבנק יכול להיכנס לאזור האישי באתר ביטוח לאומי ולהורות שההפקדות ייכנסו מעכשיו לקופת גמל. זו בשורה אמיתית — אבל היא חלקית.
✅ מה כן עובר
- ההפקדות העתידיות. מהיום שהורית ואילך — כל 58 ₪ נכנס לקופת גמל.
- שם הכסף מנוהל במסלול השקעה שאתה בוחר, עם ניידות מלאה.
❌ מה לא עובר
- מה שכבר נצבר בבנק — נשאר בבנק.
- הוא נעול שם עד גיל המשיכה. אין ניוד, אין העברה, אין תיקון.
כלומר, אם הילד שלך בן 10 והכסף שלו ישב בבנק עשר שנים — עשר השנים האלה נשארות בבנק. מה שתשנה היום נוגע רק לשמונה השנים הבאות. וזה בדיוק למה ההחלטה של 6 החודשים כל כך כבדה, ולמה שווה לבדוק את זה מוקדם ככל האפשר.
סטטוס הבנקים בתוכנית. הייתה הצעה להוציא את הבנקים מהתוכנית לחלוטין. ועדת הכספים דנה בכך והבנקים נשארו. זה נושא שעשוי להשתנות — לפני פעולה, אמת את הסטטוס העדכני מול ביטוח לאומי.
דמי הניהול — שתי השכבות
התוכנית הזאת מחזיקה את אחד המספרים המרשימים בשוק ההון הישראלי — 0.23% דמי ניהול לשנה. אבל זו רק השכבה הראשונה, ומי שעוצר שם מפספס חלק מהתמונה.
שכבה 1 — מה שהמדינה משלמת
שכבה 2 — מה שהמדינה לא משלמת
מעל ה-0.23% נגבות מהחיסכון עצמו הוצאות ניהול השקעות — עמלות שהגוף המנהל משלם לגופים חיצוניים ומגלגל לחוסך. הן נעות בין 0.17% ל-0.51% לשנה, תלוי בגוף ובמסלול.
הפער בין הזול ליקר נשמע זניח באחוזים. על פני 18–21 שנה הוא מסתכם במאות ועד כ-2,000 ₪ לילד. בסימולטור בפרק הבא יש שדה שמאפשר לך לשחק עם המספר הזה ולראות בדיוק כמה הוא עולה לך.
והנקודה החדה: הגוף שגובה הכי הרבה הוא לא בהכרח הגוף שמניב הכי הרבה. בבדיקות שפורסמו נמצא שהגוף היקר ביותר במסלול סיכון מוגבר היה מהאחרונים בתשואה ל-5 שנים, בעוד גוף עם הוצאות בינוניות הכפיל אותו. עלות גבוהה אינה עדות לאיכות.
אז למה הגופים בכלל נלחמים על המכרז?
0.23% על סכומים של כמה אלפי שקלים זה כמעט כלום. מי שמבין למה הם בכל זאת רוצים את זה — מבין למה כדאי לבחור את הגוף במודע ולא להישאר עם מה שהוגרל.
סקייל
צבירה ממוצעת של כמה אלפי שקלים, כפול מיליוני ילדים במדינה, מצטברת להון עתק בניהול.
ערך לקוח לכל החיים
הילד גדל, ובגיל 21 כבר יש לו אצל הגוף הזה קופה, שם משתמש ומערכת יחסים. הוא הלקוח של מחר לקופת גמל להשקעה, לפנסיה ולקרן השתלמות.
מינוף מול ההורים
הורה שנכנס לאזור האישי כדי לראות את החיסכון של הילד — נחשף לגוף, למוצרים שלו ולממשק שלו.
הסימולטור: כמה יהיה לילד שלי
מלא את הפרטים והמספרים מתעדכנים תוך כדי הקלדה. אין שליחה, אין הרשמה, שום דבר לא נשמר ולא נשלח לשום מקום — הכול מחושב אצלך בדפדפן.
סימולטור ״חיסכון לכל ילד״
אותו ילד, אותם תנאים — ארבעה מסלולים
| מסלול | הנחת תשואה | צבירה בגיל היעד |
|---|
—
גיל 18 — נקודת הכשל הגדולה
מגיל 18 הכסף נגיש. הילד יכול לגשת, למלא טופס, ולמשוך הכול. מותר לו. וזו בדיוק הנקודה שבה נשרפים הרבה מאוד שקלים — לרוב בלי שאף אחד מסביר מה בדיוק ויתרו עליו.
| גיל | מי מחליט | מה נדרש כדי למשוך |
|---|---|---|
| עד 18 | אף אחד | הקופה נעולה — למעט שני חריגים (פרק 12) |
| 18–21 | הילד | טופס משיכה + חתימת ההורה המורשה |
| 21 ומעלה | הילד לבדו | אין צורך באישור אף אחד |
שלושה דברים שנמחקים ברגע שמושכים בגיל 18
בונוס ההתמדה — 582 ₪
המענק הזה מגיע בגיל 21 רק למי שלא נגע בכסף. משכת מוקדם, ולו שקל — הוא נמחק. זה לא ניתן להשלמה בדיעבד.
0.23% דמי ניהול — לכל החיים
הקופה הזאת ממשיכה להתנהל ב-0.23% גם אחרי גיל 21, כל עוד לא נמשכה. משכת → הקופה נסגרת → אין דרך לחזור לתנאים האלה. לעולם. אלה תנאים שלא תמצא בשוק כלקוח פרטי.
זה הסעיף הכי יקר מבין השלושה, והכי פחות מדוברהריבית דריבית — בדיוק כשהיא מתחילה לעבוד
18 שנות צבירה יצרו בסיס. הריבית דריבית עובדת על הבסיס הזה, וההשפעה שלה גדלה ככל שהזמן עובר. משיכה בגיל 18 עוצרת אותה בדיוק בנקודה שבה היא מתחילה להיות משמעותית.
משכת בגיל 18 את הכסף שחיכה לך 18 שנה — וויתרת על התנאים הכי טובים שתראה בחיים על קופה.
השיחה שכדאי לעשות. אם יש לך ילד שמתקרב ל-18 — או חייל משוחרר — זו לא שיחה על ״אל תיגע בכסף״. זו שיחה על ההבדל בין צריך לרוצה. אם באמת צריך — מושכים, וזה בסדר גמור. אם רק רוצים — שווה לדעת מה המחיר. המס, אגב, זהה בכל גיל, אז אין שום יתרון מיסויי במשיכה מוקדמת.
גיל 21 ואילך — מיסוי, הפקדות והלוואה
בגיל 21 הכסף שייך לילד במלואו, בלי צורך באישור אף אחד. אבל הקופה לא נסגרת ולא הופכת לחשבון עו״ש — היא ממשיכה להתנהל כקופת גמל להשקעה ייעודית, וזה חדשות טובות.
- 0.23% ממשיכים לכל החיים. דמי הניהול עוברים לחשבון החוסך — הילד — אבל הם נשארים ברמה חריגה בזולותה, כל עוד הכסף לא נמשך.
- אי אפשר להפקיד לתוכה. רוצה להמשיך לחסוך? פותחים קופת גמל להשקעה חדשה, לפי תקרת ההפקדה השנתית שבחוק.
- הלוואה על חשבון הקופה. תלוי בגוף המנהל — לכל אחד תנאי סף משלו, ובסכומים קטנים זה בדרך כלל לא רלוונטי. אין איסור עקרוני; צריך לבדוק מדיניות פרטנית.
המיסוי — ופה יש כמה טעויות נפוצות
״אם אמשוך מאוחר יותר — אשלם פחות מס.״
25% מס רווחי הון ריאלי — בכל גיל משיכה. 21 או 40, זה אותו מס בדיוק. אין הנחת ותק, אין הטבה על משיכה מאוחרת, ואין קנס על משיכה מוקדמת.
המסלול היחיד לפטור ממס אינו קשור לגיל המשיכה: הוא קיים רק אם לא מושכים את הכסף כהון, אלא ממירים אותו לקצבה חודשית בגיל פרישה — ואז חלים כללי הפטור לקצבה. זה מסלול תיאורטי לרוב הצעירים, אבל חשוב להכיר אותו.
משיכה לפני 18 — שני החריגים
הקופה נעולה עד גיל 18. יש שני מצבים בלבד שבהם החוק מאפשר משיכה מוקדמת, ושניהם דורשים אסמכתאות.
| החריג | המנגנון בפועל |
|---|---|
| מצב רפואי חמור המסכן את חיי הילד | אישור של רופא ביטוח לאומי, שמצורף לטופס המשיכה מול החברה המנהלת. ביטוח לאומי מפקיד באופן מיידי את מענק ה-582 ₪ — כדי שהילד לא ייענש על נסיבות שאינן באשמתו. |
| פטירת הילד, חלילה | היורשים החוקיים רשאים למשוך 3 חודשים לאחר הפטירה. בשלושת החודשים האלה ההפקדות ממשיכות להיכנס כרגיל. |
שום משיכה אינה אוטומטית. בכל מקרה, בכל גיל ובכל נסיבות — נדרש טופס משיכה + אסמכתאות. אף כסף לא ״קופץ״ לחשבון לבד.
ומה לא מהווה עילה למשיכה מוקדמת: חובות, מצוקה כלכלית של המשפחה, או נישואין מוקדמים. ולצד זה — נקודה שכדאי להכיר: התוכנית אינה ניתנת לעיקול. הכסף של הילד מוגן.
ההורה המורשה — מי חותם על מה
בתוכנית הזאת יש דמות רשמית אחת מול הגוף המנהל: ההורה המורשה. זה ההורה שמקבל את קצבת הילדים וצירף את הילד לתוכנית. ביטוח לאומי משדר את זהותו ישירות לחברה המנהלת.
רק הוא יכול
- לבחור או להחליף מסלול השקעה
- להחליף קופת גמל או גוף מנהל
- להפעיל או לבטל את ההכפלה
- לחתום על טופס משיכה בגילאי 18–21
- לעדכן פרטים אישיים וכתובת
למה זה חשוב לדעת. אם ההורה השני ניגש לגוף המנהל ומנסה לשנות מסלול — הוא ייתקל בסירוב, וזה לא באג. במשפחות שבהן ההורים חיים בנפרד, זה שווה בירור מוקדם: מי רשום כמקבל קצבת הילדים?
איפה בודקים מה — הטעות הנפוצה
הורה שרוצה לבדוק את החיסכון של הילד נכנס לרוב לאתר ביטוח לאומי, רואה מספר, ומניח שזה הכסף. זה לא הכסף. זה סכום ההפקדות.
| מה אתה רוצה לדעת | איפה בודקים | מה תראה שם |
|---|---|---|
| כמה הופקד | אזור אישי — ביטוח לאומי | סכום ההפקדות הנומינלי בלבד |
| כמה יש | אזור אישי — הגוף המנהל | יתרה בפועל, תשואה, מסלול נוכחי. זה המקום |
| להשוות בין גופים ומסלולים | גמל נט — אתר האוצר | תשואות ל-1, 3 ו-5 שנים לכל קופה ומסלול |
ביטוח לאומי לא יודע מה עשו הגופים. הוא רואה הפקדות, לא תשואות. בנוסף — עד 1 במרץ בכל שנה, כל גוף מנהל חייב לשלוח דוח שנתי עם מצב החיסכון. אם לא קיבלת אותו, כנראה הכתובת אצלם לא מעודכנת.
איך מסתכלים על גמל נט בלי ליפול. אל תסתכל על שנה אחת ואל תרדוף אחרי המקום הראשון. תסתכל על 3 ו-5 שנים, השווה בתוך אותו מסלול (סיכון מוגבר מול סיכון מוגבר, לא מול סיכון נמוך), ותסתכל גם על הוצאות ניהול ההשקעות. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד — הן בסיס להחלטה מושכלת, לא הבטחה.
אזהרת צרכנות: מתווכי המשיכה
יש גופים שמפרסמים ״שירות עזרה במשיכת כספים לצעירים״, פונים לבני 18–21, ומציעים לטפל עבורם במשיכת החיסכון. הם גובים על זה אלפי שקלים. הפעולה עצמה היא טופס.
״התהליך מסובך, יש בירוקרטיה מול הגוף המנהל, אנחנו נטפל בזה בשבילך.״
התהליך הוא טופס משיכה שממלאים מול הגוף המנהל. בגילאי 18–21 מצרפים חתימת הורה מורשה. זה הכול.
אם משהו לא ברור — מוקד שירות הלקוחות של הגוף המנהל עונה על זה בחינם. זה התפקיד שלו.
תועדו מקרים ישירים של גבייה כזאת, ויש לתופעה מקבילה מוכרת — גבייה של עמלה על טיפול במענק או בפיקדון שחרור של חיילים משוחררים. אותו דפוס בדיוק: מישהו גובה כסף על פעולה שהמדינה או הגוף המנהל עושים בחינם.
העמדה שלי, חד-משמעית: אין שום צורך במתווך. אם זה חוקי או לא — זו לא ההכרעה שלי. שזה לא כדאי — זו כן ההכרעה שלי.
הצ׳קליסט — 10 משימות
כל מה שקראת, מתורגם לרשימת פעולות. זה לוקח כ-20 דקות ואת רובו אפשר לעשות מהטלפון.
הכסף של הילד שלך כבר עובד. השאלה היחידה היא אם מישהו בחר בשבילו איך
המדריך נתן לך את התמונה. מה שהוא לא יכול לתת זה את ההתאמה לילד הספציפי שלך — לגיל שלו, לטווח, ולמה שאתם מתכננים. בשיחת אפיון קצרה נעבור על זה יחד, בלי עלות ובלי התחייבות.
- נאתר איפה הכסף מנוהל ובאיזה מסלול
- נבדוק אם אתם תקועים בברירת מחדל ישנה
- נשווה בגמל נט בלי ליפול על תשואת שנה אחת
- תצאו עם החלטה ברורה — לשנות או להישאר, במודע
מקורות רשמיים להמשך
- תוכנית ״חיסכון לכל ילד״ — דף התוכנית הרשמיbtl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled
- שאלות ותשובות רשמיות — הכפלה, מסלולים, מענקים ומשיכהbtl.gov.il/About/faq/SaveMoneyFAQ
- מחשבון הצבירה של ביטוח לאומיbtl.gov.il/Simulators/childrenCalc
- גמל נט — אתר משרד האוצר. תשואות ל-1, 3 ו-5 שנים לכל קופה ומסלולgemelnet.cma.gov.il
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון — פיקוח על הגופים המנהליםgov.il/he/departments/momi_hon
- כל־זכות — תוכנית ״חיסכון לכל ילד״: זכאות, מסלולים ומשיכהkolzchut.org.il
- רשות המסים — מיסוי רווחי הון ריאלייםgov.il/he/departments/israel_tax_authority
- הסכומים צמודי מדד ומתעדכנים ב-1 בינואר בכל שנה.הנתונים במדריך נכונים ל-2026 — לפני כל פעולה אמתו מול ביטוח לאומי