1
שיחה ממוקדת
דילמה אחת. תשובה ברורה
מפגש יחיד לצומת החלטה ספציפי: ירושה, עסקת נדל"ן, מימוש אופציות, פיצויים, פרידה. מנתחים, יוצאים עם שורה תחתונה.
לתאם שיחה →
תכנון פיננסי הוא לא תוצאה.
הוא תהליך
5 מפגשים, לפי הקצב שלך. בסוף אתה לא יוצא עם אקסל. אתה יוצא עם הבנה. וזה הדבר היחיד שהבנקים והקרנות לא יכולים לקחת ממך.
מה אתה יוצא איתו מהתהליך
- מאזן כלכלי על דף אחד. נכסים, התחייבויות ותזרים, ממשק ניהולי יחיד.
- תוכנית אסטרטגיה כתובה. יעדים, טווחי זמן ומטרות הון קשיחות.
- תיק השקעות עצמאי. חשבון מסחר פעיל בעלויות אפסיות, לא בבנק.
- אופטימיזציית פנסיה וביטוחים. בדיקה מקצועית דרך שותף מורשה.
- הרגלים שלא צריכים אותי. מערכת החלטות יום-יום שעובדת לבד.
- מנגנון בקרה עצמאי. צ'ק-ליסט רבעוני ושנתי לניהול סיכונים.
5 שלבים. סדר חשוב
אי אפשר לדלג. אי אפשר להפוך את הסדר. כל מפגש בנוי על מה שהקודם פתח.
1
מפגש 1, תמונת מצב: איפה אתה באמת
לפני שמדברים על איפה אתה רוצה להיות, צריך לדעת איפה אתה. רוב האנשים חושבים שהם יודעים. רובם טועים.
- מיפוי כל ההכנסות: שכר, בונוסים, תגמולים הוניים
- סיווג הוצאות: קבועות, גמישות, משתנות
- ריכוז עו"ש, קופות, קרנות, פנסיה והתחייבויות על דף אחד
- חשיפת חובות גלויים וסמויים, ומבנה הריביות שמאחוריהם
- והיחס שלך לכסף, כי הוא זה שמייצר את ההרגלים
2
מפגש 2, תקציב ומטרות: כמה באמת נשאר לך בסוף החודש
כאן נגמרות ההערכות. מחשבים כמה נכנס, כמה יוצא, וכמה נשאר בפועל. מהמספר הזה נגזר כל השאר.
- חישוב התזרים האמיתי, לא ההערכה שבראש
- תקציב חודשי שעובד עם החיים שלך, לא עם ממוצעי שוק
- כמה כרית ביטחון אתה צריך, ואיפה היא יושבת
- מאיפה בא הכסף שילך להשקעה
- נכנסים לחשבון הבנק ובודקים עמלות, מול המסך
3
מפגש 3, מפת ההשקעות: מה כל שקל שלך עושה היום
עכשיו פותחים את מה שכבר יש. לא לפי מה שנשמע דחוף, אלא לפי מה שהכי מייקר אותך לאורך זמן.
- חישוב ההון הנקי
- סדר סילוק חובות לפי עלות אמיתית, לא רק לפי הריבית
- פותחים את המסלקה הפנסיונית ורואים מה יש שם בפועל
- דמי ניהול ומסלולים, ומה הם עושים על פני עשרים שנה
- הכנה לשיחה מול הסוכן, עם שאלות כתובות ביד
4
מפגש 4, אסטרטגיה ותכנית: מה זז, לאן ומתי
זה המפגש שבו הכל הופך לפעולות. תכנית עם תאריכים ומספרים, לא כותרות.
- מה זו מניה, אג"ח, מדד וקרן סל, בשפה של בן אדם
- אילו אפיקים מתאימים למה, ואילו לא מתאימים לך
- איך מחלקים את הכסף לפי המטרות והטווחים שלהן
- מה עושים כשהשוק יורד, מוסכם מראש ובכתב
- הרגלי מעקב קצרים ומדידים, שבועי וחודשי
- מסמך התכנון הכתוב עובר לידיים שלך
5
מפגש 5, יציאה לדרך: פותחים את התיק ביחד
פותחים את תיק ההשקעות ביחד. אתה על המקלדת, אני לידך. בסוף המפגש הזה יש לך תיק פעיל שאתה יודע לתפעל, ותוכנית כתובה שאתה יודע לקרוא.
התהליך מיועד עבורך אם:
- ✓יש לך הכנסה יציבה וכסף שיושב בצד, אבל אין לך תחושת שליטה על קצב הצמיחה של ההון הפנוי.
- ✓יש לך הפרשות פנסיוניות וחיסכון, אך מסלולי ההשקעה ודמי הניהול מעולם לא נבדקו או הותאמו לך אישית.
- ✓אתה מעוניין להיכנס לשוק ההון ולעולם ההשקעות בצורה עצמאית ויציבה, ללא פחד וללא הסתמכות על "ניהול תיקים" יקר.
- ✓יש לך התחייבויות או חובות פתוחים ואתה זקוק לאסטרטגיה מתמטית ברורה כדי לחסל אותם ולפנות תזרים.
- ✓אתם זוג צעיר בתחילת הדרך המקצועית שרוצה לייצר שפה כלכלית אחידה, מבוססת יעדים ומטרות צמיחה.
התהליך לא מתאים לך אם:
- ✕אתה מחפש "טיפים חמים" למסחר יומי, מניות ספקולטיביות או דרכים מהירות לעושר ללא אסטרטגיה.
- ✕אתה מחפש גורם חיצוני "שינהל עבורך" את הכסף בצורה פסיבית. אני נותן לך כלים ומלמד, השליטה והניהול נשארים אצלך.
- ✕אתה מעוניין להעביר את האחריות על ההצלחה או הכישלון הפיננסי שלך למישהו אחר. האחריות על הכסף שלך היא שלך בלבד.
- ✕אינך מוכן להקצות כעשר שעות של עבודה מרוכזת וממוקדת כדי לסדר את העתיד הכלכלי של החיים שלך.
- ✕אתה מחפש נביא פיננסי שיגיד לך איזו מניה ספציפית תעלה מחר בבוקר.
מסלולי ייעוץ משלימים
התהליך המלא הוא הכי אפקטיבי. אבל אם הצורך שלך ממוקד יותר, יש מסלולים נוספים.
2
תהליך מלא בזוגיות
שני בני הזוג. ביחד
אותם 5 מפגשים, אבל שניכם בחדר. רוב הריבים על כסף הם לא על כסף, הם על אי-יישור ציפיות. נסדר את שניהם.
לתאם שיחה →3
פתיחת תיק השקעות
תיק השקעות, מקצה לקצה
לא צריך תהליך מלא, רק רוצה לפתוח תיק השקעות נכון? בוחרים בית השקעות, פותחים חשבון מולי על המסך, בונים אסטרטגיה מותאמת. יוצאים עם תיק שעובד.
לתאם שיחה →4
תהליך אחזקה
בקרה שנתית אחרי התהליך
מסלול לבוגרי התהליך המלא בלבד. מפגש קצר כל 3-6 חודשים: בקרת תיק, היצמדות לאסטרטגיה, צמתים חדשים. גורם מקצועי שמכיר אותך, בלי אינטרס מסחרי.
לתאם שיחה →שאלות שאת/ה כנראה שואל/ת
איך נקבע המחיר, ולמה הוא לא מופיע באתר?
אני לא מוכר חבילות מדף. המחיר נגזר ממה שבאמת צריך לעשות אצלך: כמה נכסים יש, אם יש עסק או החזקות מורכבות, וכמה פגישות זה ידרוש. לכן אני אומר אותו רק בפגישת המיפוי, אחרי שכבר ראיתי את התמונה שלך ושנינו יודעים שיש התאמה. מחיר סגור מראש, בלי הפתעות באמצע.
כמה זמן לוקח התהליך, וכמה מעורבות זה דורש ממך?
הליווי המלא לוקח בדרך כלל בין 6 ל-10 שבועות, תלוי בקצב שלך ובמהירות שבה הנתונים מגיעים אליי. הפורמט שאני ממליץ עליו הוא פגישה שבועית או כל שבועיים. כל מפגש נמשך שעתיים של עבודה ממוקדת. המטרה היא לסיים, לא למרוח.
המפגשים הם בזום או פנים אל פנים?
ברירת המחדל היא זום, וזה לא רק חיסכון בנסיעות. בזום אנחנו חולקים מסך, פותחים יחד את האקסל ואת מערכת המסחר, ובונים את המספרים בזמן אמת מול העיניים שלך. פגישה פיזית קורית רק כשבאמת יש סיבה.
למה לעבור את זה איתך ולא ללמוד לבד מספרים ומרשתות?
אפשר לגמרי, ואני בעד. יש היום המון מידע חינמי ומצוין. אבל רוב האנשים לא נתקעים בגלל חוסר במידע. הם נתקעים כי אין להם סדר עבודה, אין מי שיבדוק אותם, וכשהשוק זז קשה להחליט בלי רגש. מנהיגות פיננסית לוקחת את הידע והופכת אותו לפעולות בשטח, כדי שאתה תחזיק את ההגה ולא תהיה תלוי באף אחד.
ומה אם אחרי המפגש הראשון ארגיש שאין לי צורך להמשיך?
אם בסוף המפגש הראשון תחליט שהשיטה לא מתאימה לך או שהיא לא מייצרת לך ערך, עוצרים שם ואתה לא משלם שקל. זו לא מחווה. אני פשוט לא רוצה לעבוד במקום שבו הערך לא ברור לשנינו.
צעד ראשון לשליטה מלאה במספרים שלך
השאר פרטים ואחזור אליך תוך 24 שעות לשיחת אפיון בטלפון, שיחת התאמה לתהליך. אם יש התאמה, נקבע פגישת מיפוי בזום או פנים אל פנים, ואגיע אליה עם מצגת שהכנתי על המצב שלך: איפה אתה עומד, איפה הפערים ומה אפשר לעשות. דוח הסיכום נשאר אצלך במתנה.
