מה זה בעצם

"חיסכון לכל ילד" היא תוכנית של המוסד לביטוח לאומי. לכל ילד שנולד בישראל נפתח חשבון חיסכון על שמו, וכל חודש נכנס אליו כסף מהמדינה. הכסף נצבר, מושקע, וממתין לילד.

נכון ל-2026, הסכום הוא 58 ₪ בחודש. הוא צמוד למדד ומתעדכן בכל 1 בינואר. כשהתוכנית נפתחה הוא היה 50 ₪.

וחשוב להבין נקודה אחת מיד: הכסף הזה הוא בנוסף לקצבת הילדים, לא במקומה. קצבת הילדים ממשיכה להגיע אליך כרגיל. ה-58 ₪ הם תוספת.

ההכפלה: איך מגיעים ל-116 ₪

אתה יכול לבקש מביטוח לאומי להכפיל את הסכום. במקרה כזה נכנסים לחיסכון 116 ₪ בחודש במקום 58.

אבל 58 ₪ הנוספים לא יוצאים מחשבון הבנק שלך. הם מנוכים מקצבת הילדים שאתה כבר מקבל. אין הוראת קבע, אין כרטיס אשראי, אין העברה. פשוט נכנס לך לחשבון קצת פחות, ואותו סכום בדיוק נכנס לילד.

אפשר להפעיל ולכבות את זה בכל רגע, בלחיצת כפתור באתר ביטוח לאומי. הרחבתי על זה בכתבה נפרדת.

ממתי זה קיים, ומי נכנס

התוכנית יצאה לדרך בינואר 2017. אבל היא הופעלה רטרואקטיבית ממאי 2015.

כלומר ילדים שנולדו ממאי 2015 קיבלו הפקדה חד פעמית שסוגרת את הפער: עד כ-1,000 ₪, שהם עשרים תשלומים של 50 ₪ מאי 2015 עד דצמבר 2016.

מאז, כל ילד שנולד נכנס לתוכנית אוטומטית. אתה לא צריך להגיש בקשה.

ועכשיו החלק שרוב ההורים מפספסים

בתוך חצי שנה מהלידה, ההורה אמור לקבל שתי החלטות:

  1. איפה ינוהל הכסף — בבנק, או בקופת גמל להשקעה ייעודית.
  2. באיזה מסלול — בקופת גמל יש עד חמישה מסלולי השקעה. בבנק יש מסלולי ריבית.

ורוב ההורים לא מקבלים אותן. הם מתנהלים עם האינרציה. הילד נולד, יש דברים אחרים בראש, והמכתב מביטוח לאומי נשכח בערמה.

ואז המדינה בוחרת בשבילך. היום ברירת המחדל היא קופת גמל במסלול סיכון מוגבר, וזו דווקא בחירה סבירה. אבל לא תמיד זה היה ככה, ולא כל ילד שנולד לפני כמה שנים נמצא היום במקום הנכון.

למה זה לא "מתנה", אלא תיק השקעות

יש שתי דרכים להסתכל על התוכנית הזאת.

הדרך הראשונה: מתנה פסיבית מביטוח לאומי. משאירים אותה להתנהל לבד, לא נוגעים, ובגיל 21 רואים מה יצא.

הדרך השנייה: תיק השקעות של הילד שלך, שרץ שמונה עשרה עד עשרים ואחת שנה, ודורש ניהול.

וההבדל בין השתיים הוא לא סמנטי. הוא עשרות אלפי שקלים.

כשהאוצר בדק את הנתונים, הוא גילה שילדים שהיו במסלול סיכון מוגבר עשו תשואה של פי שניים ואפילו פי שלושה מילדים שנשארו במסלול סיכון נמוך. אותה תוכנית, אותן הפקדות, אותו פרק זמן. רק החלטה אחת שונה, שמישהו כן טרח לקבל.

המענקים שנוספים לאורך הדרך

מעבר להפקדה החודשית, יש מענקים חד פעמיים:

המענקהסכוםלמי
גיל 3291 ₪ילידי 2017 ואילך
בר או בת מצווה291 ₪ילידי 2017 ואילך
גיל 18582 ₪ילידי 2016 ומטה
גיל 21, בונוס התמדה582 ₪כולם, רק אם לא נמשך כסף

הסכומים צמודי מדד ונכונים ל-2026. פירטתי את כולם כאן, כולל את הבונוס שהכי קל לפספס.

הדבר הכי חשוב בכל הכתבה

מגיל 18 מותר למשוך את הכסף. ולא כדאי.

מי שמושך בגיל 18 מוותר על בונוס ההתמדה של 582 ₪, ומוותר על משהו גדול בהרבה: קופה עם דמי ניהול של 0.23% בשנה, שממשיכה איתו לכל החיים. ההסבר המלא כאן.

מה עושים עכשיו, בפועל

  1. תבדוק איפה הכסף. נכנסים לאזור האישי בביטוח לאומי ורואים לאיזה גוף הוא הולך.
  2. תבדוק באיזה מסלול. את זה רואים באזור האישי של הגוף המנהל עצמו, לא בביטוח לאומי.
  3. תשווה. באתר גמל נט של האוצר אפשר לראות מה כל גוף וכל מסלול עשו, לשנה, לשלוש ולחמש שנים.
  4. תחליט. ניוד בין קופות ובין מסלולים הוא חינם, מיידי, ולא אירוע מס.

זהו. זה כל התהליך. הוא לוקח עשרים דקות, פעם אחת, והוא שווה יותר מכל דבר אחר שתעשה עם 58 ₪ בחודש.

שורה תחתונה

לילד שלך יש תיק השקעות. הוא נפתח בלי שביקשת, הוא מנוהל על ידי מישהו שלא בחרת, והוא רץ עשרים שנה.

אתה לא צריך להיות מומחה כדי לנהל אותו. אתה רק צריך לדעת שהוא קיים.