הפסקתי לעבוד

זה הדבר הראשון לטפל בו. קרן הפנסיה שלך כוללת כיסויים ביטוחיים (שאירים ואובדן כושר עבודה) שתלויים בהפקדות שוטפות. כשמפסיקים להפקיד, יש חלון זמן מוגבל — בדרך כלל סביב חמישה חודשים — שבו הכיסוי ממשיך ("ריסק אוטומטי"), ואחריו הוא עלול להיפגע.

אם פוטרת או סיימת עבודה בנסיבות מזכות, ייתכן שאתה זכאי לדמי אבטלה מביטוח לאומי. הזכאות תלויה בתקופת העבודה הקודמת, בגיל ובנסיבות סיום העבודה. כדאי לבדוק זכאות ולהירשם בשירות התעסוקה מוקדם ככל האפשר, כי לעיתים יש תקופת המתנה.

בסיום עבודה מתקבלת החלטה לגבי כספי הפיצויים שנצברו: למשוך אותם עכשיו (אירוע מס, ופגיעה בחיסכון לפנסיה), או לשמור עליהם בקרן בעזרת "רצף זכויות"/"רצף פיצויים" שדוחה את ההחלטה ושומר על ההטבות. למשיכת פיצויים יש השלכות מס ופנסיה לטווח ארוך — זו אחת ההחלטות שהכי כדאי לעצור ולחשוב עליהן.

קרן ההשתלמות והגמל נשארים שלך גם בלי עבודה. אין צורך למשוך — אפשר להשאיר אותם לצבור (ראה המדריך לקרן השתלמות). שים לב לשני דברים: (1) ההפקדות השוטפות נעצרות כשאין שכר, ו-(2) כדאי לוודא את דמי הניהול בקרן לא פעילה — לפעמים שווה לנייד.

ביטוח הבריאות הממלכתי (קופת חולים) ממשיך כל עוד משלמים דמי ביטוח לאומי/בריאות. אם הפסקת לעבוד, ודא שאתה ממשיך להיות מבוטח (לעיתים צריך להסדיר תשלום מול ביטוח לאומי). אם יש לך ביטוחים פרטיים שהיו דרך המעסיק — בדוק מה קורה להם, ושאין לך כפל מיותר (ראה כפל ביטוחים).

שנה שבה עבדת רק חלק מהזמן היא מהמועמדות הקלאסיות להחזר מס — כי כנראה נוכה ממך מס לפי שכר חודשי מלא. אם תתחיל עבודה חדשה באותה שנה לצד הכנסות נוספות, שווה גם תיאום מס כדי לא לשלם ביתר. (ראה המדריכים על החזרי מס ותיאום מס.)

בתקופה בלי הכנסה קבועה, כרית הביטחון הנזילה היא מה שמאפשר לך לנשום ולא להיכנס לחובות יקרים. ודא שיש לך גישה מהירה לכמה חודשי הוצאות (למשל בקרן כספית), ומפה את ההוצאות החיוניות לתקופה הקרובה (ראה תזרים מזומנים).

ריסק אוטומטי

תקופה מוגבלת שבה הכיסוי הביטוחי בפנסיה ממשיך גם בלי הפקדות.

רצף זכויות / פיצויים

מנגנון ששומר על כספי הפיצויים בקרן ודוחה את אירוע המס.

דמי אבטלה

תשלום מביטוח לאומי למי שזכאי לאחר סיום עבודה.

קרן לא פעילה

קרן שאין בה הפקדות שוטפות — הכסף ממשיך לצבור, אך בדוק דמי ניהול.

כרית ביטחון

קרן חירום נזילה לכמה חודשי הוצאות.

תיאום מס

מנגנון שמונע ניכוי מס ביתר כשיש כמה מקורות הכנסה.