כולם מדברים על "פיזור" ו"טווח ארוך", אבל אף אחד לא מראה איך תיק באמת בנוי מבפנים.
כמה במניות, כמה באג״ח, ולמה דווקא ככה.
זה בדיוק מה שיש כאן.
15 מבנים שפורסמו על ידי משקיעים ידועים. באפט, ריי דאליו, הארי בראון, פרופ׳ מרקוביץ ואחרים, כל אחד עם מקור מתועד, ההיגיון מאחוריו, ולמי הוא מתאים ולמי הוא לא.
הכל ברמת האפיק בלבד: אין כאן שמות קרנות, מספרי נייר או מדדים. במכוון.
זה חומר חינוכי, לא ייעוץ השקעות. אני לא מכיר את המצב הפיננסי שלך, את חבות המס שלך, את ההתחייבויות שלך או את המטרות שלך. תמהיל שמתאים מצוין לאדם אחד יכול להיות שגוי לחלוטין לאחר. אין כאן המלצה לקנות או למכור נייר ערך כלשהו.
התיקים כאן הם מודלים ציבוריים מתועדים, לכל אחד מהם מצורף קישור למקור המקורי, כדי שתוכל לבדוק בעצמך. גילוי נאות מלא על ההטבות והתגמול שאני מקבל.
כל 15 התמהילים זה לצד זה. לחיצה על כותרת עמודה ממיינת לפיה. הכי שימושי אם אתה יודע מה חשוב לך: הכי זול, הכי פשוט, או הכי הרבה מניות.
| שם התמהיל | מיוחס ל | אופק | סיכון | אפיקים | מניות | אג״ח | אחר | הרכב |
|---|
בחר תמהילים ותראה אותם זה מול זה. איך הם בנויים, כמה הם עולים, וכמה דמי הניהול לוקחים מהתיק שלך לאורך השנים.
עם הזמן הרכיבים בתיק זזים מהמשקלים שקבעת. מה שעלה תופח, מה שירד מצטמק. המחשבון הזה אומר לך לאן להפנות את ההפקדה הבאה כדי לחזור לאיזון, בלי למכור כלום.
למה בלי מכירות? כי מכירה של נייר ברווח היא אירוע מס. אתה משלם 25% על הרווח הריאלי, ומשלם עמלת מכירה, רק כדי להזיז אחוזים בטבלה. בתיק שמפקידים אליו באופן שוטף, אפשר כמעט תמיד לאזן דרך ההפקדות בלבד.
ההיגיון פשוט: במקום לפזר את ההפקדה לפי המשקלים, מכוונים אותה לאפיקים שנשארו מאחור. אחרי כמה חודשים התיק חוזר לעצמו לבד.
בנה מבנה משלך מאותו קטלוג אפיקים. ההרכב והחשיפה המנייתית מתעדכנים תוך כדי, כדי שתראה מיד מה כל שינוי עושה.
התיק הזה נשמר רק אצלך בדפדפן. הוא לא נשלח לשום שרת, אני לא רואה אותו, ואף אחד אחר לא. אם תנקה את נתוני הדפדפן או תעבור למכשיר אחר, הוא ייעלם. כדאי לייצא ל-CSV אם חשוב לך לשמור אותו.
וגם כאן: בניית תמהיל היא לא המלצה. מה שתבנה כאן הוא תרגיל, לא הוראת קנייה.
למה אין כאן מספרי תשואה? כי אני לא יכול להציג אותם באחריות ברגע זה. חישוב תשואה היסטורית, סטיית תקן ויחס שארפ דורש מסד נתוני מחירים מלא ומעודכן לכל נייר, ואת זה אני בונה בנפרד. עד שיהיה, אני מעדיף להראות לך רק מה שאני יכול לחשב ולהוכיח: את ההרכב ואת דמי הניהול.
וגם אחר כך, שווה לזכור: תשואת עבר של תיק היא בדיוק זה, עבר. היא לא מבטיחה כלום קדימה, והיא הדבר הכי קל בעולם להתאהב בו בטעות.
השוואת בתי ההשקעות. עמלות, דמי חשבון ומינימום פתיחה, עם גילוי נאות מלא על מה שאני מרוויח מזה.
95 מקורות מידע פיננסיים לפי סקטור. רגולטורים, נתוני קרנות, מחקר וכלים. הכל במקום אחד.
ריבית דריבית, ניהול תיק עם כל העלויות האמיתיות, משכנתא ופנסיה. כמה באמת יישאר לך ביד.